新监管政策下银行信贷案件防范-深圳标瑾金融培训 点击“蓝字”关注我们授课目录第一部分 最新相关监管政策下的信贷合规指引分析第二部分 信贷案?

新监管政策下银行信贷案件防范-深圳标瑾金融培训

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授课目录
第一部分 最新相关监管政策下的信贷合规指引分析
第二部分 信贷案件风险防范要求下的贷前调查与调查报告撰写
第三部分 信贷案件风险防范要求下的银行授信评审
第四部分 信贷案件风险防范要求下的银行贷后管理
第五部分 信贷案件风险防范要求下的不良资产催收和保全实务
第六部分 信贷案件风险防范要求下的信贷法律风险防范
第七部分 信贷案件风险防范要求下的员工职业道德风险防范
第一部分：最新相关监管政策下的信贷合规指引分析
一、2017年3月29日 银监发 《关于开展银行业“违法、违规、违章”行为专项治理工作的通知》
二、2017年4月10日 银监发 《关于银行业风险防范工作的指导意见》
三、2017年4月10日 银监发 《商业银行股权管理暂行办法》
四、2017年5月8日 银监发 《商业银行押品管理指引的通知》
五、2017年11月23日 银监发 《关于扩大农村集体经营性建设用地使用权抵押贷款工作试点范围的通知》
六、2018年1月13日 银监发 《关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》
七、2018年1月6日 银监发 《商业银行委托贷款管理办法》
八、2018年3月9日 银监发 《关于规范商业银行股东报告事项的通知》
九、2018年3月19日 银监发 《86份银行业规章和规范性文件废止失效的声明》
十、2018年3月21日 银监发 《中国银监会关于印发银行业金融机构从业人员行为管理指引的通知》
十一、2018年4月20日 银监发《稳中求进从严监管 切实打好防控金融风险攻坚战》
十二、2018年5月25日 银监发《商业银行流动性风险管理办法》
十三、2018年6月1日 银监发《银行业金融机构联合授信管理办法（试行）》
十四、2018年7月2日 银监发《更好推进村镇银行服务乡村振兴战略》
十五、2018年7月18日 银监发《做好民营企业和小微企业融资服务座谈会》
十六、2018年8月7日 银监发《开展扫黑除恶专项斗争行动净化金融环境》
十七、2018年8月11日 银监发《加强监管引领 打通货币政策传导机制 提高金融服务实体经济水平 》
十八、2018年9月17日 银监发《银保监会启动首批“多县一行”制村镇银行试点》
十九、2018年9月28日 银监发《银保监会首次发布普惠金融白皮书》
二十、2018年10月30日 银监发《银保监会督促银行业和保险业继续加强民营、小微企业服务》
二十一、2018年11月25日 银监发《银保监会加大对外开放力度 多项外资银行、保险机构市场准入申请获得批准》

第二部分：信贷案件风险防范要求下的贷前调查与报告撰写
一、授信调查概述
（一）授信调查目的和作用
（二）授信调查的主要方式
（三）授信调查的主要内容
（四）授信调查的流程和步骤
二、授信调查和信用分析技巧
（一）利用财务信息进行授信调查与分析
（二）运用非财务信息进行授信调查与分析
（三）运用第一还款来源进行贷款授信分析
（四）运用第二还款来源进行贷款授信分析
三、现场调查
（一）现场调查—调查方法
（二）现场调查—调查误区
四、贷前调查的几大合规风险
（一）借款人的行业风险合规分析
（二）借款人的真假信息合规分析
（三）借款人的品质风险合规分析
（四）借款人的法律风险合规分析
（五）借款人的财务风险合规分析
（六）借款人的经营管理合规分析
（七）借款人的民间借贷合规分析
（八）其他种类风险的合规分析

第三部分：信贷案件风险防范要求下的银行授信评审
一、授信评审工作中存在的主要问题和原因
1、授信评审工作中存在的主要问题
在授信审批管理工作中，从审批条件的设定、审批条件的落实等方面，可以反映出信贷审批的约束力、执行力和风险控制力，其结果直接影响信贷资产质量和经营效益。
（一）授信审批条件设定方面
（二）授信审批条件落实方面
2、授信评审过程问题的原因分析
（一）授信审批附加条件多
（二）审批决策依据不充分
（三）授信审批后评价不到位
（四）审批条件落实缺乏有效的监督
（五）盲目迁就客户利益和市场需要
二、授信评审工作的主要内容
1、评审授信行业的可行性
2、评审客户财务的可信性
3、评审授信用途的合理性
4、评审授信金额的合理性
5、评审授信品种的合理性
6、评审授信期限的合理性
7、评审授信价格及币种的合理性
8、评审授信担保的合理性
9、评审授信的法律合规性
三、加强授信评审管理的对策
1、在授信发起阶段，确定完整的授信方案
2、在授信审查阶段，要明确其职责
3、在授信评审阶段，前移风险关口，逐步推行无条件审批
4、在授信发放阶段，强化审批条件落实的监督机制
5、严肃责任追究，防范道德风险

第四部分：信贷案件风险防范要求下的银行贷后管理
一、贷后管理主要问题
（一）职责不清
（二）信息不对称
（三）资源不足
（四）风险防控
二、贷后管理基本原则与职责划分
1.合法性
2.针对性
3.持续性
4.完整性
三、贷后资产检查
检查频率检查方法 检查效果
四、贷后风险识别
1.风险信号识别在贷后管理中的意义
2.如何及时准确识别风险——片面追求结算量的恶果5
3.预警信号提示图
第一类：缺乏合作诚意
第二类：现金流异常
第三类：外部评价差
第四类：出现不稳定因素
第五类：产生纠纷
第六类 财务信息虚假财务指标异常
第七类：客户资金链紧张
第八类：担保条件弱化
第九类：主营业务出现问题
第十类：管理混乱
五、贷后风险预警及预警方式
1.风险预警信号级次及表现形式
2.风险预警信息的传递方式
六、贷后管理考核方法运用
（一）《查访记录》
（二）《定期监控报告》
（三）《突发事件报告》
（四）《授信展期报告》
（五）《贷款重组报告》

第五部分：信贷案件风险防范要求下的不良催收和保全实务
一、银行不良资产形成的原因
二、新常态下银行不良资产的新情况
三、银行不良资产的风险识别与防范
1、行业风险预警识别
2、客户的经营风险预警识别
3、客户管理风险的预警识别
4、客户品质风险的识别预警
5、客户的财务风险预警识别
6、抵押物、质押物风险预警识别
7、客户的民间金融风险预警识别
8、客户事件风险的预警识别
四、银行不良资产自行催收策略的合规问题
（方法很多边立军，选取最经典的十六种方法）
1、主动出击法
2、感动客户法
3、帮助讨债法
4、出谋划策法
5、资金启动法
6、信息扑捉法
7、群体进攻法
8、人员交换法
9、刚柔并济法
10、分解法
11、化整为零法
12、借助关系法
13、黑名单公示法
14、领导出面法
15、组织干预法
16、担保责任追究法
五、银行不良资产委外催收的合规问题
1、委外催收的主要形式
2、委外催收的主要问题
问题一：处于法律灰色区域
问题二：效果是否明显
六、银行不良资产司法催收的合规问题
在以下情况下，应重点考虑依法起诉的方法：
1、依法保护债权的时间即将超过诉讼时效期
2、以土地、使用权、房屋、机器设备所有权进行抵押并登记的贷款逾期时间较长
3、借款人死亡或失踪
4、反复协商达不成一致
5、需冻结、查封、扣押债务人资产及相关物品时
6、恶意逃废债务
七、银行不良资产以物抵债的合规问题
借款人的经营状况已走向下坡，无力以货币资金归还贷款。经深入调查确认后戳小琪，要果断地采取措施，不可拖延时间，一旦拖延可能错过有效时机。应立即协商以借款人物品抵顶贷款本息问题。
八、银行不良资产债务重组的合规问题
银行将抵贷资产交由有能力实施并购重组的企业承担，对该企业以抵贷的厂房、设备资产作为贷款投入曲比阿卓，由新企业偿还银行债务奈何跳错墙。
九、银行不良资产第三方外包的合规问题
1、第三方外包的机构有哪些
银行可将一部分不良资产外包给资产管理公司、信托公司、律师事务所、信用咨询调查公司、保理公司、专业不良资产处置公司等社会中介机构进行处置，可节约市场交易成本和内部组织成本、提高处置效率。同时，第三方外包可以批量定制，单位成本很低。
2、第三方外包的策略有哪些
其一：银行不良资产证券化
其二：债转股
其三：实物资产投资或租赁
其四：股权回购或转让
其五：对外出资
其六、非标投资方式
十、银行不良资产贷款核销的合规问题
作为坏账核销——部分无法起死回生或根本不能回收的不良资产用呆账准备金、坏账准备金、拨备前利润和银行自有资本冲销处置
十一、银行不良资产的相关法律问题
1、客户利用改制逃废银行债务的法律问题
2、客户歇业、撤销或被吊销营业执照后的银行债务承担的法律问题
3、客户出资不实、不到位、抽逃出资时银行贷款的清收
4、客户合并时银行贷款的清收与保全
5、客户分立时银行贷款的清收与保全
6、客户破产时银行债权维护的法律问题
7、诉讼时效的法律问题
8、诉前财产保全的法律问题
9、担而不保的法律问题
10、保而受限的法律问题
11、抵押权遇上租赁权的法律问题
12、客户重整时银行债权维护的法律问题
13、客户和解时银行债权维护的法律问题
14、地方政府融资平台贷款清收的法律问题
15、因政府或第三人干预订立的担保合同是否有效的法律问题
16、因签章造成的不良资产的法律问题
17、因违规放贷罪造成的法律问题

第六部分：信贷案件风险防范要求下的信贷法律风险防范
一、合规视角：授信前风险控制
（一）找到合法借款主体
1、借款主体的审查
2、法人借款主体审查
3、自然人借款主体审查
4、个体工商户借款主体的审查
5、其他经济组织借款主体审查
6、借款主体从事特殊行业的法律审查
7、对承包、租赁等特殊经营形式的审查
（二）贷款项目合法性审查
1、贷款项目所需批准文件审查
2、项目资本金的法律审查
（三）审查授信申请合法性
1、授信申请的审查
2、授信用途审查
3、授信期限的审查
4、授信费率的审查
5、禁止授信的情形
（四）合同签章的风险防范
1、合同签章的危害
2、合同签章的违法新动向
（五）借名贷款的法律风险防范
1、借名贷款的普遍性
2、借名贷款的风险点
二、合规视角：合同履行中的法律风险控制
（一）借款人婚姻情况变更的贷后法律问题
1、夫妻一方贷款都市大厨仙，是否应由夫妻双方共同承担还款责任？
2、夫妻一方贷款从事非法活动，是否应由夫妻双方共同承担还款责任？
3、夫妻离婚时约定对外所负债务由一方偿还，另一方是否无需还款寝奴？
4、夫妻一方为他人提供担保所形成的债务，是否应由夫妻双方共同承担还款责任？
（二）借款人发生事故的法律问题
1、借款人去世，债务由谁承担？
2、借款人的死亡赔偿金需要用来清偿贷款吗？
3、借款人的抚恤金需要用来清偿贷款吗？
4、借款人去世后的保险金需要用来清偿贷款吗孙之鸿？
（三）贷款客户股东变更的贷后法律问题
1、情景一：股东名册还未在工商局正式变更的法律问题
2、情景二：旧股东向新股东隐瞒债务的法律问题
（四）微信取证的法律问题
1、担保人在外地不能签署担保合同，微信能够取证吗
2、微信取证的两个关键证据是什么
（五）当抵押遇到查封的法律问题
1、抵押物被先行查封是否会影响银行的优先受偿权
2、如何界定解决法院首封处分权
3、银行如何及时知道抵押物被查封？湖北省人事局
（六）借新换旧的法律问题
1、银监会《三个办法一个指引》下流动资金贷款“还旧借新”信贷操作中保证人脱保的法律风险防范
2、变更贷款主合同时， 保证人应否承担保证责任；
3、保证人仅为旧贷提供担保， 保证人应否承担保证责任；
4、保证人仅为新贷提供担保，保证人应否承担保证责任；
5、保证人为旧贷和新贷均提供担保，保证人应否承担保证责任
6、对于借款合同中写明的借款用途“存量盘活”卧龙吟巡查，保证人没有提出异议的宋博宁，是否属于“借新还旧” ；
7、借新还旧”属于“流动资金”贷款用途的范畴，保证人应否承担保证责任；
8、第一次抵押贷款后出租抵押房产，接着重新办理借新还旧 ，第二次抵押能否对抗租赁；
9、银行贷款“借新还旧”后，抵押手续是否需要重新办理；
10、债务人已偿还完旧贷款，又向原债权人借与旧贷款数额相同的款项，是否属于借新还旧
（七）保证人三次脱保的法律风险防范
1、保证期届满，债权人未行使债权请求权的法律风险防范
2、保证债务的诉讼时效届满，债权人未能有效行使债权请求权的法律风险防范
3、主债务的诉讼时效届满，债权人未能有效行使债权请求权
（八）抵押与担保的法律风险防范
1、贷款抵押的贷后法律问题
（1）抵押的难点
（2）抵押的风险点
2、当抵押权遇到租赁权的贷后法律问题
（1）情景一：先抵后租的审查问题
（2）情景二：先租后抵的审查问题
（3）唯一一套住房的贷后法律问题
（4）担保抵押的贷后法律问题
1、贷款“担而不泥浆搏击保”的法律风险问题
2、贷款“保而受限”的法律风险问题
（5）担保从属性的贷后法律问题
1、担保从属性的难点
2、担保贷款的风险点
（九）最高额抵押的法律问题
1、最高额抵押人在借新还旧中的担保责任
2、最高额抵押权的转移登记存在的法律问题
3、抵押物被查封、扣押后仍发放最高额抵押贷款的法律问题
4、最高债权限额填写不足的法律问题
5、涉及表外业务、债权确定时间填写过短的最高额抵押法律
6、将已有债权转入最高额抵押担保范围的法律问题
7、关于最高额抵押合同变更的法律问题
8、关于《最高额抵押合同》主合同的提交的法律问题
9、转贷过程，未注意最高额期限的法律问题
10、抵押物被查封后主债权产生的利息、罚息是否属于
最高额抵押担保的范围；
（十）诉讼保证时效的法律风险防范
1、诉讼时效如何中断
（1）贷款催收通知书
（2）提起诉讼或仲裁
（3）按合同规定在借款人账户上扣收贷款本息
（4）公证送达催收贷款通知书
（5）签订分期还款协议
（6）银企对帐
（7）律师调查笔录
（8）电话录音
（9）安徽某银行发明的秘密方法
2、保证期间
保证期间是指依照法律规定或保证合同的约定董菲菲，保证人对履行期届满的主债务承担保证责任的期间。债权人未在保证期间内向保证人主张权利，保证人不再承担保证责任。
（十一）收债的法律风险防范
1、如何合法合规而又高效收债
2、催收债务
（十二）以资抵债的法律审查
1、抵债资产的接收
2、抵债资产的管理
3、抵债资产的处置

第七部分：信贷案件风险防范要求下的员工职业道德风险防范
一、职业道德与从业操守的重要性
（一）职业道德是员工职业生涯发展的基础
1、加强职业道德建设是建设和完善市场经济秩序的需要
2、加强职业道德建设是金融业发展的需要
3、加强职业道德建设是银行员工职业生涯发展的需要
（二）敬业——银行职业道德建设的根基
二、银行员工职业道德和从业操守的合规问题
（一）银行员工必须拥有的职业道德
1、爱国爱行，积极奉献
2、着眼整体，顾全大局
3、敬业乐业，扎实工作
4、客户至上，热诚服务
5、品格正直，言行可靠
6、积极进取，求实创新
7、谨慎认真，确保安全
8、尊重理解，团结互助
（二）银行员工必须遵循的从业操守
1、知法守法，依法行事
2、遵章守纪姜尤美，按章办事
3、合规经营虫洞效应，另行禁止
4、服从调遣，听从安排
5、严守秘密，防止外泄
6、公平竞争，维护形象
7、公私分明姜昕言老公，秉公办事
三、如何提高职业道德和从业操守
（一）银行业面临的三大挑战
1、利率市场化的趋势
2、各种不同的金融活动都将发展起来失贞姬妾，这已经成为一个大趋势
3、在上述两种背景下，银行之间盈利水平的差距将逐渐拉开，银行业将逐渐步入优胜劣汰的时代
（二）加强学习，提高自身的人文素养
我以为生活是猫吃鱼，狗吃肉，奥特曼打小怪兽。现实确是鼠整猫，羊耍狼，俩熊玩死光头强！鞠兴浩这个世界这么疯狂，让我们如何坚强！

专家介绍（王博士）
金融博士
股份制银行支行长、授信部、风控部负责人
人民银行总行风控领域博士后
中国银行业协会特聘专家级教师

全文详见：https://p66p.cn/9570.html

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