打算买平安福？别急裘梦作品集，看完同方全球康健一生（新多倍保），我们先聊聊需求哈-小炜险关注公众号：小炜险个人微信号：lwr131428知乎/新浪微

打算买平安福？别急裘梦作品集，看完同方全球康健一生（新多倍保），我们先聊聊需求哈-小炜险
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前天小炜刚和小天（天安人寿）聊了他们的新产品，今天又收到风说有一款重磅产品马上要上线了，那就是同方全球的康健一生（新多倍保）。
产品形态01

「同方全球」没听过李旻果？02

说实话，入行前小炜很多公司都没听过邪神红云传，但是后来才发现这些所谓的“小公司”只是比较低调而已，实力还是值得信赖的。「同方全球」前身是「海康人寿」梁耀莲，由「清华同方」和「荷兰全球人寿」各出资50%于2003年组建成立。

*同方全球2018年第三季度偿付能力报告
重疾责任解读03

病种：看看就好，费率接近的情况下老曹爱拍，肯定越多越好黄昏色的咏使。
由于重疾中统一定义的25种高发病种已经占了重疾理赔的95%以上了，因此小炜觉得病种数量多少意义并不是很大。
分组：怎么选？一般情况下绿茸线蛇，不分组>分组多>分组少>单次赔付。分组情况下，高发病种越分散越好。
为什么？很简单，很多保险公司之所以设计分组，就是为了降低多次赔付的概率，那怎么分就是关键了。因为赔完某个重疾病种，它所在这组的其他病种就没用了，后面再发生重疾，只能赔其他分组的病种。
好复杂？看个图就明白了。

假设其他责任相同的情况下，重疾同样可以赔4次山本美香，你选左边还是右边？如果还有一款不分组的呢？你又会选哪个公子乔一。
赔付次数：说实话，小炜认为没必要过分追求赔付的次数。
试想一下，一个人得几次重疾得概率有多大，往往一次恶性肿瘤就已经很难了，因此在预算有限的情况下，更应该把第一次赔付的保额做足，保证治疗和康复质量。
间隔期：当然越短越好，这次「新多倍保」采用了主流的1年间隔期，还是可以接受的。
大亮点：重疾不分组，还3次赔付。
中症/轻症责任解读04


由于重疾已经没有多大的竞争空间，而中症和轻症没有统一定义，彭小盛理赔条件可以根据保险公司的风控进行设计，所以目前各大保险公司往往会在这一块做文章，很多所谓的坑也都埋在这里，最典型的就数平X福了，小炜也不多说了。

*部分产品高发轻症/中症病种对比表
咱们接着看，这次「新多倍保」不仅提高了轻症和中症的赔付比例，还没有间隔期，赔付次数也不错，另外把高发的普通脑中风和慢性肾功能损害放入了中症病种中，提高了赔付比例，当然理赔条件有所提高。
大亮点：轻症和中症均不分组且无间隔期，赔付次数也足够，病种非常全面，另外也提高了赔付比例，大写的赞！

少儿额外特定疾病责任解读05

考虑到家长给孩子投保，「新多倍保」增加了少儿额外特定疾病赔付，在22周岁之前，不幸罹患了少儿特定疾病皇妃日记，除了按重疾赔付100%基本保额外，还可以额外再赔一次100%基本保额。
举个例子
大雄给4岁的小雄投保了康健一生「新多倍梁君林保」都市风流天尊 ，保额50万。一年后，小雄不幸罹患了严重川崎病，这时，大雄可以拿到50万的重疾赔付金和50万的少儿额外特定疾病保险金，这100万就可以保证小雄的治疗和康复了。
中亮点：少儿特定疾病基本涵盖了少儿高发重疾，额外的赔付给孩子更充足的保障史蒂文元，此处应该有掌声。

身故/全残责任解读06
「新多倍保」这次加入了全残责任，有的小伙伴会担心，假如同时符合重疾和全残，会不会赔了全残然后合同就终止了，那么其他责任再好也没有意义了。
没关系川岛永嗣，咱们直接看条款。如果同时符合重疾和全残东星耀扬，按重疾赔付，合同继续有效。

细心的小炜还发现了身故和全残责任中「新多倍保」做了调整，对于被保险人在18周岁前身故的，返还300%的已交保费虎威太岁，而市面上常见的是100%或200%。
小亮点：被保险人18周岁前身故/全残返还300%已交保费。
费率解读07

「新多倍草原恋简谱保」的费率在同类型产品上要高一些，但是考虑到此次升级亮点多多，诚意满满，说实在的以上这些都是要算进成本里的，费率上涨是正常的，期待下次能来个30年的缴费期间吧。
据说现在很多再保公司都不太愿意接新的重疾产品了，是因为不少保险公司的重疾产品升级不加价，甚至还有降价的，再保公司心里那是有苦说不出啊，小炜也是非常理解的，毕竟大家好才是真的好，各位看菜吃饭就好。
啰嗦一下
产品虽好思浓思雨，可不要盲目哦~小炜还是那句话，没有最好的产品，只有最适合自己的保障方案。以需求为导向，站在客户的利益出发，是每个保险经纪人的职责。
最后吐槽一下，康健一生「新多倍保」这名字起得真是随意，升级就多了个“新”字，不过瑕不掩瑜吧，货真价实才是最重要的。
那么，下回见。

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